Doplňkové penzijní spoření v roce 2018

Průměrný věk občanů ČR roste a do budoucna je tedy prakticky nemožné, aby se stát podílel na vyplácení penzí v takové míře, jako je tomu doposud. Bude tedy na každém z nás, aby se postaral o vlastní budoucnost a zajistil se do penze co nejlépe.

Jaká je podpora od státu na doplňkové penzijní spoření v roce 2018?

Podpora od státu je formou státních příspěvků a také jako možnost odečíst si ze základu daně prostředky odkládané na penzi do jiného než prvního pilíře. Navíc i zaměstnavatel může na spoření přispívat určitou částkou, kterou nemusí nijak danit.

Výše státního příspěvku je závislá na výši vaší platby:

Měsíční vkladVýše státního příspěvku 2018
100,– Kč 0,– Kč
200,– Kč0,– Kč
300,– Kč90,– Kč
400,– Kč110,– Kč
500,– Kč130,– Kč
600,– Kč150,– Kč
700,– Kč170,– Kč
800,– Kč190,– Kč
900,– Kč210,– Kč
1000,– Kč230,– Kč
1500,– Kč230,– Kč
2000,– Kč230,– Kč
3000,– Kč230,– Kč

 

TIP !!  Vkládáte-li na účet alespoň 300,– Kč měsíčně, dostane od státu příspěvek ve výši 90,– Kč + 20% z vkladu nad 300,– Kč. Maximální výše státního příspěvku je 230,– Kč měsíčně.

 

Jaký je aktuálně důchodový systém v ČR:

I. pilíř: Průběžné státní důchodové pojištění

První pilíř je průběžným důchodovým systémem, do něhož musejí část výdělku odvádět jak zaměstnanci, tak jejich zaměstnavatelé. Ale i OSVČ, kteří mají nastaven minimální odváděný limit.

První pilíř slouží jako zdroj pro výplaty běžného starobního důchodu. Výpočet důchodu se odvíjí od několika kritérií, těmi základními jsou délka placení do prvního pilíře a také zaplacené částky v určitém období života konkrétního důchodce. Systém je solidární, takže ti, co měli výrazně vyšší výdělky, nemají o tolik vyšší důchody. O část se podělí s těmi, jejichž (přiznané) příjmy byly nižší.

 

II. pilíř: Důchodové spoření (zrušen)

Druhý pilíř byl zrušen v lednu 2016. Byl nepovinný a tvořily ho soukromé fondy zainvestované prostřednictvím tzv. opt-outu.

 

III. pilíř: Dobrovolné penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření

Ve třetím pilíři došlo k velkému zlomu koncem roku 2012, kdy byla poslední možnost uzavřít smlouvy na penzijní připojištění. Smlouvy, pokud je klienti nevypověděli, jsou stále platné. Od roku 2013 se fondy, které provozují toto připojištění, musely transformovat. Ale základní podmínky zůstaly stejné.

 

Doplňkové penzijní spoření (od roku 2013)

Od ledna 2013 byla zavedena možnost sjednat v rámci III. pilíře doplňkové penzijní spoření. Jeho pravidla se od původního penzijního připojištění významně liší. Zůstávají státní příspěvky, možnost odpočtu od daňového základu a také možnost příspěvků od zaměstnavatele.

Chybí však garance nezáporného zhodnocení (tady může jít zhodnocení do mínusu). Nedostanete tu ani výsluhovou a ani pozůstalostní penzi. Na rozdíl od penzijního připojištění však můžete získat tzv. předdůchod, což je čerpání finančních prostředků již 5 let před dosažením důchodového věku.

Doplňkové penzijní spoření je spravováno účastnickými fondy. Účastnické fondy musejí klientům povinně nabídnout základní konzervativní strategii investování. Mohou přidat i dynamičtější modely, většinou nazývané jako fond vyvážený a fond dynamický. Klienti mohou mezi účastnickými fondy volně přecházet. Abyste zjistili, jaký jste typem investora- tedy jak vysoké riziko jste ochotní akceptovat, existují investiční dotazníky, jehož vyplnění je vždy nedílnou součástí každé investiční smlouvy, tedy i penzijního spoření.

 

 

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK SI MŮŽETE ZKUSIT ZDE

Jaký jsem investor

 

Jak si vedly účastnické fondy jednotlivých penzijních společností v roce 2017?

 

Penzijní společnostFondZa rok 2017Celkově od začátku fungování fondu
NNRůstový fond (od 3/2015)14,04 %10,32 %
ConseqGlobální akciový fond9,96 %64,02 %
České spořitelnyDynamický fond8,20 %23,30 %
České pojišťovnyDynamický fond8,20 %21,00 %
Komerční bankyDynamický fond7,51 %19,09 %
ČSOBDynamický fond5,53 %24,49 %
České pojišťovnyVyvážený fond4,10 %15,00 %
AllianzDynamický fond4,07 %16,00 %
České spořitelnyVyvážený fond3,70 %13,80 %
Komerční bankyVyvážený fond2,90 %8,46 %
ČSOBVyvážený fond2,62 %14,57 %
České spořitelnyEtický fond (od 11/2017)1.00 % (dotace od penzijní společnosti)1,00 % (dotace od penzijní společnosti)
České pojišťovnyKonzervativní fond0,00 %750 %
AXAVyvážený fond-0,11 %6,49 %
České spořitelnyKonzervativní fond-0,62 %1,60 %
AllianzVyvážený fond-0,72 %8,71 %
ČSOBKonzervativní fond-0,94 %4,08 %
ConseqKOnzervativní fond-0,96 %1,71 %
NNVyvážený fond (od 11/2014)-0,99 %0,92 %
ConseqDluhopisový fond-1,04 %9,83 %
AXADluhopisový fond-1,34 %2,99 %
AXAKonzervativní fond-1,38 %2,37 %
Komerční bankySpořící fond (od 8/2015)-1,39 %-0,59 %
ČSOBGarantovaný fond-1,41 %1,77 %
Komerční bankyKonzervativní fond-1,57 %0,31 %
AllianzKonzervativní fond-1,63 %2,28 %
NNKonzervativní fond-1,93 %0,28 %

Zdroj: Asociace penzijních společností ČR

 

Jak se na penzi připravujete vy?

Víte, že penzijko je možné sjednat už i dětem a že v 18ti mohou část peněz vybrat?

 

 

 

Potřebujete-li pomoct s výběrem penzijní společnosti nebo poradit s vaším současným penzijkem, bez obav mi napište nebo zavolejte.

Comments are closed.